Калькулятор сложного процента с пополнением

Скачать Калькулятор сложного процента с пополнением можно на смартфон или планшет в: Rustore, Google Play, App Store

Калькулятор сложного процента — приложение для Android и iOS, которое за секунды показывает, во что вырастут ваши деньги при регулярных пополнениях, с учётом налога на проценты и инфляции. Результат, график и таблица по периодам пересчитываются прямо во время ввода: кнопки «Рассчитать» нет.

Приложение пригодится тем, кто выбирает вклад или накопительный счёт, копит на цель или прикидывает долгосрочные вложения и хочет увидеть цифры до того, как внесёт первый рубль.

Что такое сложный процент и почему его трудно посчитать в уме

Сложный процент — это когда проценты начисляются не только на вложенную сумму, но и на уже начисленные проценты, поэтому капитал растёт всё быстрее.

Пример: 100 000 ₽ под 12% годовых на 10 лет. При простых процентах получится 220 000 ₽. При сложных, с ежемесячной капитализацией, — 330 038,69 ₽. Разница в 110 038,69 ₽ — это «проценты на проценты».

В уме так не посчитать: за 10 лет с ежемесячной капитализацией число нужно возвести в 120-ю степень. А если добавить регулярные пополнения, налог и инфляцию, без калькулятора не обойтись.

Что умеет приложение

Приложение считает итоговую сумму, вложенное, проценты, налог и покупательную способность денег, а рост показывает на графике и в таблице.

• Начальная сумма и регулярные пополнения. Достаточно заполнить одно из двух полей — или оба сразу.
• Независимые частоты. Капитализация — ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Частота пополнений выбирается отдельно: например, вносить деньги ежемесячно при ежеквартальной капитализации.
• Начало или конец периода. Пополнение в начале периода успевает заработать лишний период процентов; на длинных сроках разница заметна.
• Налог с процентов. Налог удерживается с каждого начисления. Для рублей подставлено 13%, для долларов и юаней — 0%; ставку можно изменить.
• Инфляция. Приложение показывает итог «в сегодняшних деньгах» — покупательную способность суммы при заданной инфляции.
• Три валюты. Рубль, доллар и юань. Валюты не конвертируются: расчёт идёт в той, которую вы выбрали.
• График и таблица. График показывает, как вложенное и проценты складываются в итог, и отмечает момент, когда проценты обгоняют вложенное. Таблица разбивает рост по периодам.
• История и сравнение. Расчёты можно сохранять, открывать снова и сравнивать до трёх сценариев рядом — например, пополнение на 5 000 и на 10 000 ₽ в месяц.
• Экспорт. PDF-отчёт с параметрами, итогом, графиком и таблицей или CSV с таблицей по периодам — для Excel.

Как считает Калькулятор сложного процента

Все денежные расчёты идут в десятичной арифметике с точностью до 20 значащих цифр, без чисел с плавающей точкой, а до копеек округляется только итог на экране.

Это важно, потому что двоичная дробь не может точно записать даже 0,1. На десятках тысяч шагов — например, при 30 годах ежедневной капитализации — такие ошибки накапливаются и становятся видны в сумме.

Проценты и пополнения приложение раскладывает на общую шкалу времени. Частоты у них разные, поэтому расчёт идёт по событиям, а не одним циклом «период — взнос». В одну и ту же дату сначала начисляются проценты за закончившийся период, затем вносится пополнение: иначе взнос последнего дня успел бы заработать проценты за период, в котором его ещё не было.

Проверка: 100 000 ₽ и 10 000 ₽ ежемесячно под 12% на 10 лет с ежемесячной капитализацией дают 2 630 425,58 ₽. Ровно столько же возвращает функция БС() в Excel: =БС(0,12/12; 120; -10000; -100000; 0) .

Год в приложении равен 365 дням, високосные годы не учитываются.

Примеры расчёта

Четыре примера показывают, как пополнения, частота капитализации, налог и инфляция меняют итог; все цифры посчитаны расчётным ядром приложения.

Регулярные пополнения. 100 000 ₽ в начале и по 10 000 ₽ в конце каждого месяца, 12% годовых, ежемесячная капитализация:

К концу срока проценты превышают всё, что вы внесли сами: они обгоняют вложенное в 119-м месяце. Если вносить деньги в начале месяца, а не в конце, итог за 10 лет вырастет до 2 653 429,45 ₽ — на 23 003,87 ₽ больше.

Частота капитализации. Те же 100 000 ₽ под 12% на 10 лет без пополнений дают 310 584,82 ₽ при ежегодной капитализации, 330 038,69 ₽ при ежемесячной и 331 946,22 ₽ при ежедневной.

Налог. 1 000 000 ₽ под 10% на 5 лет с ежемесячной капитализацией. Без налога итог — 1 645 308,93 ₽. Если с каждого начисления удерживать 13%, итог — 1 542 540,46 ₽, а удержанный налог — 81 069,26 ₽.

Инфляция. 1 000 000 ₽ под 10% на 10 лет с ежемесячной капитализацией при инфляции 7% в год. Номинально получится 2 707 041,49 ₽, но в сегодняшних деньгах это 1 376 122,63 ₽.

Как пользоваться

Чтобы получить результат, достаточно трёх полей — сумма или пополнение, ставка и срок; остальное приложение подставит по умолчанию.

1. Выберите валюту и введите начальную сумму или регулярное пополнение — подойдёт одно из двух полей.
2. Укажите годовую ставку и срок в годах.
3. Выберите частоту капитализации, частоту пополнений и момент пополнения — в начале или в конце периода.
4. При желании измените налог и инфляцию: заранее подставлены налог (13% для рублей) и инфляция (4%). Обнулите оба поля, чтобы увидеть чистый рост без поправок.

Результат, график и таблица обновляются сами. Дальше расчёт можно сохранить, сравнить с другими сценариями или выгрузить в PDF и CSV.

Для каких задач подходит Калькулятор сложного процента

Калькулятор отвечает на вопросы «сколько будет через N лет», «что даст лишняя тысяча в месяц» и «сколько съедят налог и инфляция».

• Выбор вклада или накопительного счёта. Введите ставку и срок и посмотрите, как частота капитализации меняет итог.
• Накопления на цель. Меняйте размер пополнения и сравнивайте сценарии, чтобы увидеть, сколько вы внесёте сами, а сколько добавят проценты.
• Долгосрочные вложения. Оцените, как поведёт себя капитал за 10, 20 и 30 лет при разных ставках.
• Накопления на пенсию. Прикиньте итог регулярных взносов за 20–30 лет и сколько он будет стоить в сегодняшних деньгах.

Частые вопросы

Нужен ли интернет? Нет: расчёт, история и экспорт работают без сети. Интернет нужен только для загрузки рекламы.

Можно ли задать срок в месяцах? Да: укажите годы и месяцы отдельно, например 1 год и 6 месяцев для «полутора лет». Если срок не кратен периоду капитализации, проценты за последний неполный период начисляются пропорционально, без капитализации.

Можно ли считать в долларах и юанях? Да, доступны рубль, доллар и юань. Приложение не пересчитывает одну валюту в другую: расчёт идёт в выбранной.

Что значит «в сегодняшних деньгах»? Это покупательная способность итога: сумма делится на рост цен за срок при заданной инфляции. Так видно, сколько будет стоить капитал в ценах сегодняшнего дня.

Чем отличается пополнение в начале и в конце периода? Взнос в начале периода успевает заработать проценты за весь период, в конце — нет. В примере выше разница за 10 лет — 23 003,87 ₽.

Почему результат отличается от калькулятора банка? Банк может считать проценты по дням на фактический остаток, применять другие правила капитализации и удерживать налог в другом порядке. Приложение считает по равным периодам: год — 365 дней, налог удерживается с каждого начисления, а пополнение внутри периода участвует в начислении за этот период целиком. Поэтому цифры — это оценка, а не обещание банка.

Как выгрузить расчёт? В меню вверху экрана: PDF с параметрами, итогом, графиком и таблицей или CSV для Excel.

Сколько расчётов хранится в истории? До 200: старые вытесняются новыми.

Важно: это не инвестиционная рекомендация

Приложение выполняет математический расчёт и не даёт инвестиционных рекомендаций. Цифры — оценка: они не учитывают комиссии, изменение ставок и рыночные риски. Перед финансовым решением проверьте условия вклада или продукта у банка или брокера.

Оставляйте отзывы и пожелания по доработке Калькулятора сложного процента в комментариях.